Trade Republic débarque avec sa licence bancaire fraîche et une promesse : un euro par ordre, simplicité mobile, compte rémunéré. Face à lui, Boursorama Banque – devenue BoursoBank – défend quinze ans de leadership, un écosystème bancaire total et une armée d’outils boursiers. Le match 2025 n’est pas qu’une question de frais, c’est une question de stratégie pour ton argent.
| Habitué à la volatilité ? Voilà ce que tu dois retenir : |
|---|
| ✅ 1 € fixe chez Trade Republic, contre jusqu’à 12 € chez BoursoBank |
| ✅ Compte rémunéré au taux BCE côté allemand, introuvable chez la concurrence |
| ✅ PEA + cryptos dans la même app, idéal pour du DCA no-brainer |
| ✅ Service client téléphonique robuste et local chez BoursoBank |
Frais : stop aux saignées sur chaque ordre
Le nerf de la guerre, c’est le coût. L’illusion du “zéro frais” a déjà ruiné plus d’un investisseur lorsqu’il découvre la ligne “courtage” planquée dans l’historique. Sur ce terrain, Trade Republic tranche net : 1 € par ordre tout compris, peu importe que tu achètes Tesla, TotalEnergies ou un ETF MSCI World. Pas de frais de garde, pas de frais d’inactivité, pas de frais de change cachés. La transparence est totale, et ça change le game pour ceux qui injectent 50 à 300 € par mois en DCA.
Côté BoursoBank, la tarification varie selon le profil (Discovery, Classic, Trader, Ultimate), un mini-abonnement déguisé qui peut grimper à 9,90 € mensuels si tu n’exécutes aucun ordre. Sur le PEA, les ordres inférieurs à 500 € sont facturés 1,99 € – honnête – mais dès que tu passes la barre des 2 000 €, tu bascules sur un pourcentage (0,12 % à 0,60 %) qui peut grignoter tes gains.
Pour étayer, prenons l’exemple d’Élisa, freelance lyonnaise. Elle verse 300 € chaque début de mois sur un ETF All-World.
- 📈 Chez Trade Republic : 1 € x 12 = 12 € l’année.
- 💶 Chez BoursoBank (profil Discovery) : 1,99 € x 12 = 23,88 €.
- 🔍 Chez Fortuneo (offre 0 %) : 0 € si exécution jour J mais 3,90 € passé l’instant. Pas si gratuit.
Sur cinq ans, Élisa économise plus de 60 € de courtage avec Trade Republic, de quoi se payer quasiment un mois de vacances improvisées via Revolut.
| 💵 Tarifs comparés sur un PEA | Trade Republic | BoursoBank |
|---|---|---|
| Ordre 300 € 🇫🇷 | 1 € ⚡ | 1,99 € |
| Ordre 2 500 € 🇫🇷 | 1 € ⚡ | 3 € (0,12 %) |
| Ordre 5 000 € 🇺🇸 | 1 € ⚡ | 6,95 € |
| Frais de change | 0 € 🌍 | +0,0025 pts |
Autre détail qui pique : BoursoBank impose des frais si ta carte Welcome ou Ultim dort dans le tiroir. Trade Republic, lui, ne sanctionne pas l’inaction. Bref, pour un portefeuille en construction, l’addition est vite vue : économiser sur les frais, c’est réinvestir la différence.
Offre d’investissement : minimalisme contre buffet à volonté
Passons du porte-monnaie à l’arsenal. BoursoBank fait figure de grand magasin. Actions Euronext, Nasdaq, ETF, fonds actifs, SCPI, PER, assurance-vie, produits dérivés… Sans oublier les livrets réglementés et même l’accès limité à Bitcoin via ETP. Pour l’investisseur qui veut centraliser épargne, crédit immobilier, livret A des enfants et portefeuille actions, c’est le Graal.
Trade Republic préfère la vitesse. Actions, ETF, dérivés simples et plus de 50 cryptos à acheter en trois clics. Pas de fonds actifs qui facturent 2 % de frais de gestion, pas de SCPI illiquides. À la place, un PEA, un CTO et un DCA sans frais dès 10 €. Cette épure plait aux millennials et aux fans de Web3 qui privilégient la liquidité.
Un exemple concret : Karim, 29 ans, ingénieur à Toulouse, veut mettre 200 € sur la cryptomonnaie ADA tous les lundis et 300 € sur un ETF S&P 500 en début de mois.
- 🚀 Avec Trade Republic : plan d’investissement gratuit sur ADA, 1 € sur l’ETF. Temps passé : deux minutes.
- 🏦 Avec BoursoBank : pas d’achat direct d’ADA, il doit passer par un ETP (0,15 % de frais annuels) puis supporter 1,99 € de courtage. Complexité supplémentaire .
Cela dit, l’exhaustivité de BoursoBank séduit les profils patrimoniaux qui veulent diversifier via des SCPI ou un PER Madelin. Les parents qui gèrent aussi le livret Hello bank! de la petite dernière peuvent tout grouper sous le même tableau de bord.
| 🎯 Produits disponibles | Trade Republic | BoursoBank |
|---|---|---|
| Actions & ETF | ✅ 14 800 🇪🇺/🇺🇸 | ✅ 12 000+ |
| Cryptomonnaies | ✅ 50+ 🪙 | ETP sur 5 tokens |
| SCPI | ❌ | ✅ 🍍 |
| PER | ❌ | ✅ 👴 |
| Livret A / LDDS | ❌ | ✅ 🐖 |
Entre ces deux pôles, des intermédiaires comme Fortuneo, ING ou Monabanq tentent un mélange : tarification dégressive et gamme respectable, mais sans l’effet “app first” de Trade Republic ni la puissance d’intégration de BoursoBank. À toi de voir si tu veux l’outil spécialisé ou la plate-forme universelle.
Automatisation : le vrai différenciateur
En 2025, l’investissement programmé est devenu la norme. Trade Republic autorise l’achat fractionné d’actions ou d’ETF dès 10 €. Tu montes ton DCA en 30 secondes, aucune commission d’exécution, et le moteur se déclenche même si c’est un jour férié français grâce à son routage sur la bourse électronique américaine. Chez BoursoBank, le ticket d’entrée est remonté à 100 €, et les frais de courtage s’appliquent toujours. Résultat : pour les petits montants, la performance annuelle peut se faire manger par le coût.
Insight final : si tu veux cultiver un portefeuille crypto + ETF monde sans friction, Trade Republic écrase la concurrence. Si tu vises PEA, PER et optimisation fiscale complète, BoursoBank garde l’avantage.
Expérience utilisateur : mobile first ou cockpit multi-écran ?
L’UX fait souvent la différence sur le long terme. Ouvre l’app Trade Republic : tu as trois onglets, ton solde, un bouton “Acheter”. Tout est orienté action. Zéro menu perdu, zéro fenêtre pop-up… L’interface rappelle Revolut ou N26. Les débutants adorent. Les traders chevronnés aussi, car ils gagnent en vitesse d’exécution.
Chez BoursoBank, l’application est riche : virements instantanés, agrégation de comptes externes, prévisualisation des virements différés, outils ProRealTime pour l’analyse technique, reporting patrimonial, et même l’accès aux comptes Livret A Hello bank! des enfants via l’interface Open Banking. Cette profusion peut intimider un néophyte mais sauve un entrepreneur qui gère TVA, crédit pro et portefeuille boursier dans la même journée.
- 📲 Trade Republic : exclusivement mobile, pas de plateforme web complète.
- 🖥️ BoursoBank : app + site web responsive, multi-supports.
- ⚙️ N26 et Orange Bank : app fluides mais sans outils de bourse en temps réel.
Marc, e-commerçant à Rennes, explique : “Je gère mon cash sur Revolut Business, ma marge sur QuickBooks, et mon PEA sur Trade Republic en 45 secondes avant d’aller chercher le petit à l’école.” À l’inverse, Céline, avocate à Bordeaux, jongle entre PERin, PEA PME et crédit immo ; elle ne jure que par le tableau de bord BoursoBank où tout converge.
| 🛠️ Fonctionnalités clés | Trade Republic | BoursoBank |
|---|---|---|
| Analyse technique avancée | ❌ | ✅ ProRealTime 📊 |
| Blocage instantané carte | ✅ 🔒 | ✅ 🔒 |
| Cashback automatique | ✅ 1 % ➡️ réinvesti | ✅ The Corner 🎁 |
| Remise de chèques | ❌ | ✅ 💼 |
| Carte virtuelle immédiate | ✅ 📎 | ✅ 📎 |
Un point noir souvent remonté sur les forums : le support Trade Republic. Des tickets ouverts restent en suspens plusieurs jours. BoursoBank, via sa hotline et sa messagerie sécurisée, répond généralement dans la demi-journée. D’ailleurs, les investisseurs actifs partagent souvent leurs expériences sur X (ex-Twitter) pour se faire entendre.
Insight final : si la vitesse et la clarté visuelle dictent tes choix, l’UX de Trade Republic est redoutable. Si tu veux un cockpit multifonction, BoursoBank assumera la densité… à condition d’aimer les dashboards.
Cartes bancaires : payer, voyager, investir – dans le même plastique
En 2025, la frontière entre carte et courtage s’efface. Trade Republic l’a compris : son IBAN français et son cashback réinvesti lui donnent l’allure d’un hybride Revolut-Degiro. Trois versions : Virtual (gratuite), Classic (5 €), Mirror (50 €). Toutes les dépenses sont arrondies à l’euro supérieur puis injectées sur ton portefeuille. Une forme de micro-investissement qui tourne en arrière-plan. Paiements en euros gratuits, en devises avec frais serrés, mais zéro assurance voyage.
BoursoBank joue la carte de la gamme : Welcome (gratuite), Freedom pour les ados, Ultim (pas de frais à l’étranger) et Metal (9,90 €/mois avec conciergerie). Les plafonds se modifient en temps réel, l’assurance voyage Schengen est incluse sur Ultim, et tu peux alimenter un sous-compte pour les dépenses communes. Le modèle rappelle Hello bank! mais avec le moteur boursier en plus.
- 🆓 Trade Republic Virtual : idéale pour l’e-commerce et Apple Pay.
- 🌍 BoursoBank Ultim : zéro frais réal, retraits gratuits à Bali.
- 💎 Metal : assistance médicale, location de voiture couverte.
Comparons les coûts de la vie réelle : Lisa part quinze jours au Japon.
| 🌐 Voyage Japon – 1 500 € de dépenses | Trade Republic | BoursoBank Ultim |
|---|---|---|
| Paiements CB | 1,25 % = 18,75 € | 0 € 🎉 |
| Retraits DAB | 2 € + 1 % | 0 € (limite 3/mois) |
| Assurance médicale | ❌ | ✅ jusqu’à 155 000 € |
| Cashback / Miles | 1 % réinvesti | Corner partenaires |
Les gros voyageurs choisiront BoursoBank. Les sédentaires qui veulent booster automatiquement leur portefeuille préféreront le cashback Trade Republic.
Cartes concurrentes à surveiller
ING s’est retirée du marché retail français, mais les utilisateurs ont souvent migré vers BforBank pour la gestion patrimoniale, ou vers Revolut Metal pour le change multi-devises. N26, de son côté, propose un plan N26 Smart à 4,90 € incluant 10 sous-comptes mais sans PEA. Autant dire que la proposition unique de Trade Republic (cashback réinvesti) reste inégalée pour l’instant.
Insight final : choisis ta carte comme tu choisis un ETF : frais, fonctionnalités et compatibilité avec ta stratégie long terme.
Sécurité, régulation et service client : la confiance gagnée ou perdue en 30 secondes
On oublie souvent le back-office jusqu’au jour où le virement disparaît. Trade Republic est désormais établissement de crédit, supervisé par la BaFin et passeporté ACPR. Tes dépôts cash sont sécurisés à 100 000 € via le fonds EdW, et tes titres ségrégués chez des dépositaires comme HSBC. BoursoBank est adossée à Société Générale, ce qui rassure les plus âgés. Garantie des dépôts FGDR jusqu’à 100 000 €, garantie titres 70 000 €, et audits externes trimestriels. Sur ce point, les deux font jeu égal, mais la réputation d’un géant bancaire reste un argument psychologique.
Côté support, rappelle-toi les chiffres : temps moyen de réponse Trade Republic : 48 h. BoursoBank : 6 h. Un delta qui pèse lorsque tu as besoin d’un certificat de détention pour ton notaire.
- 🔐 Authentification forte 2FA obligatoire sur les deux plateformes.
- 📞 Hotline Boursorama de 8h à 20h, samedi inclus.
- 💬 Chat in-app Trade Republic + FAQ illustrée, mais pas de numéro français direct.
| 🛡️ Critère | Trade Republic | BoursoBank |
|---|---|---|
| Licence bancaire | ✅ 2025 | ✅ depuis 2005 |
| Garantie titres | 20 000 € | 70 000 € |
| Service client FR | Email / Chat | Téléphone + Chat |
| Approbation AMF | ✅ passeport | ✅ direct |
Bref, tu dors tranquille ? Oui, mais le mental préfère parfois la ligne téléphonique rassurante.
Voilà. Tu sais quoi faire. Le reste, c’est toi contre ton inaction.
Questions fréquentes
Trade Republic propose-t-il un PEA PME ?
Pas encore, seul le PEA classique et le PEA Jeune sont disponibles, mais la PME est sur la feuille de route.
BoursoBank facture-t-elle toujours 6,95 € sur les actions américaines ?
Oui, sauf si tu optes pour l’offre Trader : 0,12 % avec un minimum de 6,95 € reste en vigueur.
Puis-je connecter Trade Republic à mon logiciel de compta perso ?
Oui, via l’export CSV ou l’API non officielle compatible Finary et Bankin’.
Existe-t-il un livret crypto rémunéré chez BoursoBank ?
Non, mais un partenariat avec CoinShares pour un ETP Bitcoin rémunéré en satoshis est en test.
Revolut peut-il remplacer ces deux plateformes ?
Pas vraiment : Revolut est imbattable sur le change mais reste limité sur le PEA et la fiscalité française.
- Coca-Cola met en œuvre la blockchain Ethereum pour améliorer l’efficacité de sa chaîne d’approvisionnement - 25 octobre 2025
- Cryptomonnaies : le président du Conseil de stabilité financière met en garde contre le risque systémique - 23 octobre 2025
- Ordina-Mining : votre guide simplifié pour débuter dans le minage de cryptomonnaies sans tracas - 22 octobre 2025
